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随着经济转弱，公司纷纷裁员，许多年龄较大的员工可能要求或被迫提前退休。 提前退休对于个人理财计划有深远影响，从生活方式的改变到注册退休储蓄计划(ＲＲＳＰ)的变化都将由此产生。 g2Y加国华人网 多伦多注册理财顾问丝达克(JUDY STARK)表示，在这种情况下，她和客户通常要讨论数小时，才能对整个局面做出判断。重要的是，首先必须对客户的打算有清楚了解，而所有因素都必须考虑在内。 g2Y加国华人网 为了使客户对情况有透彻了解，丝达克常常要求雇主提供进一步的信息，诸如公司退休金计划是否与通胀挂钩，雇员退休后是否还享受保健和其他福利等。 g2Y加国华人网 然后，她会要求客户列出他们的目标，诸如他们是否有计划再次就业，是否有直至九十岁的长期投资计划。 g2Y加国华人网 在许多情况下，要求雇主将款项直接从遣散费转入退休者的ＲＲＳＰ是顺理成章的。以这种方式，雇主无需取出一部分钱来支付所得税，尽管你以后还是要付这笔钱。鉴于税率在不断下调，最终你可能支付较低的所得税。因此，如果你不是急需用钱，将其先转入ＲＲＳＰ，以后再付所得税是最好的选择。 g2Y加国华人网 除了你已经有的ＲＲＳＰ供款额度，当你退休时，你可以得到一九九六年以前的每年额外二千元供款额度，它们可以在不扣税的情况下，直接由遣散费转入ＲＲＳＰ。此规定不适用于一九九六年或其后开始受雇者。参加公司的注册退休金计划(ＲＰＰ)者还可有另外的选择。人们通常愿意把公司ＲＲＰ中的钱转入一个不能动用的退休账户(ＬＩＲＡ)或退休储蓄账户(ＬＲＳＰ)内。ＬＩＲＡ的好处是，你可以对钱如何投资有所控制。再有，当你过世后，剩馀款项可以变成你的不动产而转到你的配偶或继承人名下。 g2Y加国华人网 不过，需要注意的是，这类不可动用计划较ＲＲＳＰ有更多限制。虽然你可以控制钱如何投资，但对于钱如何和何时才可以调出计划，却有你无法控制的诸多严格限制。在这方面，各省有不同的规定。显而易见，既然有如此多的条条框框，你会希望得到尽可能多的专家意见。 g2Y加国华人网
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